项目编号：JZCG2025000514
本行现向全社会公开征集数字化信贷系统运营项目反欺诈优化服务供应商，请有意者且满足以下要求的服务商前来我行报名。
一、采购内容及要求
（一）采购内容
对鑫e贷产品的反欺诈体系进行迭代，并对迭代后的体系进行开发上线、维护监控等，具体内容如下：
1、新增反欺诈事项：
（1）反欺诈特征衍生：衍生反欺诈策略体系搭建所需特征变量，包含但不限于前端埋点变量、人行变量、人行一致性对比、集中性申请、历史申请校验等维度。
（2）外部数据应用方案：对行方现有申请反欺诈相关外部数据进行梳理，并设计相关反欺诈应用方案，结合业务实际情况设计数据驱动外数规则、专家规则。
（3）申请反欺诈规则集开发（含数据驱动与专家经验规则集）：基于已有欺诈标签、早逾等数据，应用决策树开发高lift数据驱动反欺诈规则；结合行业最佳实践，补充专家经验反欺诈规则，应用反欺诈规则集、外数规则集形成反欺诈综合决策结果，并进行仿真模拟测算。
（4）贷中反欺诈监控迭代：迭代贷中反欺诈监控体系，开发异常交易行为等监测策略，如还款行为、资金流向、地理位置与设备异常等。
2、数据埋点梳理与迭代：
结合业务风险场景及同业实践，基于前端数据埋点现状进行梳理，迭代内容可覆盖：埋点位置与事件类型，埋点数据维度补充等，以平衡数据丰富性与合规性。
3、反欺诈人审内容制定：
制定反欺诈人工审核细则、案调与反欺诈电核话术。
4、线下团队反欺诈管理制度：
梳理并补充完善前端获客团队配合反欺诈相关管理制度，操作流程，如人员职责、反欺诈调查流程及标准、资料审核标准。
5、贷后欺诈认定：
对逾期客户建立贷后欺诈核实与认定机制，制定欺诈认定标准、细则与上报流程，搭建贷后欺诈标签体系，助力迭代及优化反欺诈策略体系，形成全链路闭环。
6、反欺诈技术：
提供行业内最新的反欺诈技术，包含但不限于知识图谱、防AB贷、防AI欺诈等技术。
（二）服务要求
1、成熟度：熟悉信贷反欺诈的业务流程及管理模式，主导设计过互联网贷款类系统并完成定制开发工作。
2、方案要求：了解采购人技术部门对互联网贷款反欺诈的整体规划，信贷场景现状痛点以及业务对于互联网贷款反欺诈的预期效果，结合采购人数据情况及技术架构，构建技术可行且业务方易于理解的反欺诈体系建设方案。
3、供应商需具备完善的技术支持能力和开发运维服务能力，有互联网贷款相关项目案例，具备信贷反欺诈的开发和运维经验，能提供全面的解决方案与技术支持服务。
4、技术交流和培训：供应商需为采购人提供技术交流和相关培训，培训内容包含但不限于反欺诈体系设计、搭建、维护等，并提供相关文档。
5、同业经验分享：供应商需向采购人提供同业内同类问题解决方案及先进的反欺诈技术，并予以分析，并提供相关文档。
（三）交付期限
采购内容应分批交付，最晚需于2026年12月31日前交付所有内容。自项目整体验收合格之日起1年内，若交付内容不满足验收时的标准，供应商需提供维保服务。
二、供应商资格要求
（一）一般资格要求
1、具有独立承担民事责任能力的法人或具备国家认可经营资格的其他组织，公司经营正常并存续3年（含）以上，营业执照中含本项目相关业务。（提供有效营业执照复印件并加盖公章，非企业性单位提供相应的有效登记证书复印件并加盖公章；如分支机构参加报名的还须提供总公司出具的授权书原件并加盖总公司公章）
2、提供被授权人委托授权书原件（授权书需包含授权项目名称、授权事项、法人身份信息、被授权人姓名/联系电话/邮箱等内容，且须由法人及被授权人签字，并加盖公章）、法人及被授权人身份证复印件、被授权人在本单位的近期社保缴纳证明复印件（加盖公章）。
3、具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，近三年财务状况良好。（提供最近三年财务报表复印件，至少包括资产负债表、利润表、现金流量表，复印件清晰并加盖公章）
4、可开具合法的增值税专用发票。（若报名人为增值税一般纳税人，须提供国税网站查找的增值税一般纳税人证明截图的复印件，加盖公章；若报名人非增值税一般纳税人须承诺能开具增值税专用发票，提供书面承诺，格式自拟，加盖公章）
5、供应商当前未被信用中国（http://www.creditchina.gov.cn）列入“失信被执行人、重大税收违法失信主体、政府采购严重违法失信行为记录名单”，以三张页面查询结果截图为准。（提供查询结果截图，加盖公章）
6、供应商近三年内（从2022年1月1日至今）在经营活动中没有重大违法记录，以国家企业信用公示系统（http://www.gsxt.gov.cn）中有关“列入经营异常名录信息、行政处罚信息、列入严重违法失信企业名单（黑名单）信息”的三张页面查询结果截图为准。（提供查询结果截图，加盖公章）
7、供应商及其法定代表人在近三年内（从2022年1月1日至今）无行贿犯罪记录，以中国裁判文书网（https://wenshu.court.gov.cn）在“高级检索”“案由”“刑事案由”内选择“贪污贿赂罪”（含企业名称和法定代表人姓名）的查询结果截图为准（查询结果无行贿犯罪记录）。（提供查询结果截图，加盖公章）
8、同一法定代表人的两个及两个以上法人，母公司、全资子公司及其控股公司，不得同时参与本项目。（提供书面承诺，格式自拟，加盖公章）
9、本项目不接受联合体投标，不接受挂靠、借用资质投标，不允许转包或分包。（提供书面承诺，格式自拟，加盖公章））
（二）特殊资格要求
1、需提供近5年内互联网贷款（包含互联网平台获客和自有渠道获客）项目案例（业务场景需包含“网贷”或“场景金融”或“互联网贷款”或“在线贷款”或“零售贷款”或“信贷”或“零售银行”或“自营”或“信用卡”等相关内容，项目工作内容需包含“反欺诈”或“风险管理”等相关内容）1个案例；（提供合同复印件，合同需包含项目内容、签署日期、签署页，加盖公章）
三、项目报名
1、项目报名时间：即日起至2025年11月20日15：00时。逾期系统上无法递交材料也不支持后补材料。
2、供应商注册：尚未注册的供应商，须先登录“上海农商银行供应商门户”（网址：https://pms2g.shrcb.com/）完成注册工作，成为上海农商银行系统在册供应商。未注册或系统使用有问题的供应商将无法参与本项目报名。已注册的供应商，请查验账户联系人是否正确，密码是否过期等问题。（具体系统操作可详见帮助中心-注册指南）
3、项目报名：供应商登录上海农商银行供应商门户(https://pms2g.shrcb.com/）后，点击“项目管理→我要报名→报名”，选择所要参与的项目，并按照上述第二款要求按序准备报名材料，在报名截止时间前，填写相关报名信息并提交报名材料（盖章扫描件），报名材料格式需参照附件1征集报名文件模板进行编制。系统上传报名材料时选择的供应商联系人需为本项目的授权代表，并确保授权代表的姓名、联系电话、电子邮箱的准确性。并同步准备纸质报名材料1份（须双面打印并装订成册），在截止时间前递交至本行集中采购中心或快递方式寄送。（具体系统操作可详见帮助中心-常见问题-供应商参与项目指南）
4、特别提醒：对于新供应商注册、供应商联系人录入、系统递交报名材料需预留时间，避免逾期无法上传报名材料。
四、联系人及联系方式
联 系 人：张颖莹、李晓亮
联系电话：021-61899383、13818484934
电子邮件：zhangyy@shrcb.com、lixiaoliang@shrcb.com
地 址：上海农商银行集中采购中心（上海市黄浦区中山东二路70号D栋7楼）
邮 编：200002
上海农商银行集中采购中心
二〇二五年十一月
查看附件： 附件1：征集报名文件模板.docx